Jak pozyskać środki dla firmy? Kredyt, pożyczka czy faktoring?

Przedsiębiorstwa, aby się rozwijać, a czasem nawet utrzymać na rynku, potrzebują środków finansowych. Idealna sytuacja jest wtedy, gdy środki pochodzą ze sprzedaży usług czy produktów, a budżet firmy zawsze się spina, jednak rzeczywistość pokazuje, że na taki sposób działania może sobie pozwolić niewiele podmiotów. Na rynku usług finansowych dla biznesu funkcjonuje kilka sprawdzonych rozwiązań – do kredytów i pożyczek, niezmiennie popularnych wśród klientów firmowych, dołączył faktoring. Czym różnią się od siebie te formy finansowania i jak dokonać odpowiedniego wyboru?

Określenie potrzeb i celu

Aby trafnie wybrać właściwe rozwiązanie dla Twojej firmy, najpierw precyzyjnie określ jej aktualne potrzeby. Może to być inwestycja w nową technologię lub zakup nowej maszyny, która umożliwi świadczenie nowych lub wyższej jakości usług. W takim układzie – w zależności od kwoty finansowania – warto rozważyć kredyt inwestycyjny lub faktoring. 

A może to nie chęć inwestowania, a nagła konieczność sprawia, że rozglądasz się za finansowaniem? Nie cierpiące zwłoki naprawy, wypłata wynagrodzeń czy ponowny zakup towarów, które uległy zniszczeniu w transporcie – to potrzeby, które nie mogą czekać, w związku z czym kluczowy będzie czas. W takiej sytuacji pomocny może się okazać faktoring lub skorzystanie z pożyczki.

Niezależnie od tego, jaka jest potrzeba i cel, musisz wziąć pod uwagę także pozostałe aspekty finansowania – na przykład potrzebną do realizacji celu kwotę.

Kwota finansowania

Tutaj sprawa jest dość prosta – największe kwoty może pożyczyć firmie bank. Aby jednak otrzymać dostęp do sporego kredytu, trzeba wykazać odpowiednią zdolność kredytową, a do tego przedsiębiorstwo musi działać na rynku już jakiś czas – banki niechętnie udzielają kredytów firmom z niewielkim stażem.

Całkiem wysokie kwoty możemy też uzyskać korzystając z faktoringu w PragmaGO – wysokość przyznanego limitu może sięgać nawet 1 miliona złotych, a pojedynczą fakturę sfinansujemy do kwoty 250 tysięcy złotych.

Pożyczkę warto rozważyć jedynie w przypadku niewielkich kwot – koszty pożyczki rosną bowiem w zależności od pożyczonej kwoty i gdy pożyczamy dużo pieniędzy, musimy liczyć się z dużą prowizją i odsetkami.

Czas realizacji

Jeżeli zależy Ci na szybkim finansowaniu, bank będzie najmniej wygodną opcją – czas oczekiwania na akceptacją wniosku kredytowego może wynosić nawet kilkadziesiąt dni roboczych. Szybkie pożyczki z kolei mają swoje własne warunki, które warto dokładnie przestudiować, zanim zdecydujesz się na tę formę finansowania.

Osobną historią jest faktoring – w przeważającej liczbie przypadków od momentu wysłania wypełnionego wniosku online do otrzymania środków na konto firmy mijają… w zależności o wybranego wariantu, maksymalnie 24 godziny! To właśnie błyskawiczna realizacja i możliwość załatwienia wszystkiego online odróżniają faktoring od kredytu.

Dostępność dla Twojej firmy

Nie każdy przedsiębiorca może otrzymać kredyt, z kolei pożyczki na dobrych warunkach też mają swoje wymagania. Nieco inaczej sytuacja wygląda, jeżeli chcemy skorzystać z faktoringu. Faktoring nie zwiększa zadłużenia firmy, ponieważ polega na sprzedaży faktur, które wystawiasz swoim kontrahentom! Oznacza to, że otrzymujesz środki, które i tak Ci się należą, ponieważ oczekujesz na spłatę faktur od klientów. Faktoring jedynie przyspiesza ten proces, dlatego charakteryzuje się bardzo łatwą dostępnością – firma faktoringowa koncentruje się nie na sprawdzeniu finansów Twojej firmy, a na ocenie wypłacalności Twojego klienta, ponieważ to od niego będzie odzyskiwała pieniądze.

Materiał zewnętrzny