Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to najpowszechniejszy produkt bankowy. Toteż sprawia, że każda instytucja bankowa go oferuje, często w ramach tzw. promocji specjalnych. I tutaj się pojawia problem. Czy te promocje są korzystne dla Klienta? Który kredyt gotówkowy jest najtańszy? Jak konsument o ograniczonej wiedzy finansowej, bankowej, ma świadomie wybrać idealny kredyt dla siebie. Poniżej wyjaśniamy, na co warto zwrócić uwagę.

Kredyt gotówkowy – podstawowe informacje

Kredyt gotówkowy to specjalny produkt bankowy, którego istotą jest uruchomienie pożyczanych środków finansowych na rzecz Kredytobiorcy – Klienta instytucji bankowej. Takie środki finansowe zwykle są wypłacane na wskazany przez Klienta rachunek bankowy na jego cele własne. Mogą być też uruchomione częściowo na cele własne Klienta, a częściowo np. na spłatę jego innych zobowiązań finansowych, czy na sfinansowanie nabycia polisy ubezpieczenia na życie, jako produktu dodatkowego do kredytu.

Kredyt gotówkowy trzeba wybrać według kilku kryteriów – jakich?

Pierwszym kluczowym kryterium są koszty. Nie wystarczy jednak porównanie oferty np. dwóch kredytów gotówkowych z Banku A i Banku B przez pryzmat jedynie oprocentowania. Ponieważ oprocentowanie przy jednym kredycie np. z Banku
A może być niskie, ale już inne składowe całkowitego kosztu kredytu mogą być znacznie wyższe. Jeśli chodzi o koszty trzeba brać pod uwagę:

• oprocentowanie, ile odsetek będzie do zapłaty symulacyjnie od pożyczonej kwoty kredytu po upływie całego okresu kredytowania,
• prowizja za udzielenie kredytu, jak jest wysoka,
• prowizja uzupełniająca – czy jest w przypadku np. wcześniejszej spłaty kredytu, jaki stanowi % pożyczonej kwoty kapitału kredytu,
• inne koszty obsługi kredytu w czasie jego trwania, np. koszty aneksowania umowy kredytowej, koszty uzyskania zaświadczenia o spłacie kredytu, koszty składania innych dyspozycji do kredytu.

Drugim ważnym kryterium przy wyborze jest szeroko rozumiana wygoda skorzystania z kredytu.  Warto brać pod uwagę oferty kredytów gotówkowych w takich bankach, gdzie ich obsługa przebiega nowocześnie, maksymalnie zdalnie. Należy to rozumieć w ten sposób, że dobrym rozwiązaniem np. dla osób zabieganych są kredyty gotówkowe w Bankach, które umożliwiają ich obsługę z poziomu bankowości internetowej w zakresie przyjmowania dyspozycji, poleceń, spłaty rat, wystawiania zaświadczeń, czy składania reklamacji.

Trzecim kryterium powinny być dodatkowe atrybuty kredytu w czasie korzystania z pożyczonych środków finansowych na wypadek trudności w spłacie rat. Warto być przezornym i wziąć taką ewentualność pod uwagę. Na wypadek takich sytuacji najlepsze są kredyty gotówkowe w bankach, które zapewniają wakacje kredytowe, np. raz dwa razy w czasie spłaty kredytu i na okres kilku miesięcy, czy które na prostych zasadach wydają pozytywne decyzje restrukturyzacyjne. Warto w tym zakresie poznać regulaminy obsługi kredytów w bankach, czy nawet opinie dotychczasowych Klientów na ten temat.

Czwartym kryterium powinny być rankingi i wynikające z nich rekomendacje. Obecnie jest przynajmniej kilka bardzo dobrych rankingów, w których cyklicznie, np. co miesiąc, kwartał prezentuje się i porównuje najlepsze oferty kredytów. Takie zestawienia zawierają aktualne dane, można z nich w prosty sposób ustalić, który przykładowo kredyt w danym momencie jest najtańszy.

Generalnie jednak przy wyborze kredytu najważniejsze są koszty. Każdy racjonalnie postępujący Kredytobiorca dąży do tego, aby ponieść najmniejsze koszty pożyczenia środków finansowych. Ważne jest więc to, aby wybierać kredyt o możliwie niskim oprocentowaniu, prowizji za jego uruchomienie, czy zredukowanych kosztach bieżącej obsługi. Warto podczas samodzielnej analizy kosztów kredytów dokonać prostego zestawienia – tabelki. Po jej lewej stronie warto nazwać koszty, po prawej stronie je wyliczyć dla danego kredytu. Finalnie koszty tak wymienione warto zsumować. Wykonując takie operacje dla kredytu z Banku A i kredytu z Banku B uda się ustalić w prosty sposób, który z kredytów jest tańszy.

Więcej o produktach bankowych przeczytasz na stronie https://www.kontomaniak.pl.

Materiał zewnętrzny