Poduszka finansowa – ile powinna wynosić i jak ją zbudować?

Poduszka finansowa to jest coś, o co powinien zadbać każdy bez względu na swoją sytuację życiową i majątkową. To pieniądze, które przydadzą się w najtrudniejszych momentach i ułatwią wyjście na prostą. Podpowiadamy, jak ją zbudować i gdzie przechowywać. W życiu należy być przygotowanym również na trudne momenty. Gdy się pojawią, łatwiej będzie się z nimi uporać. Właśnie temu służy poduszka finansowa.

Ważne: inwestowanie na rynkach finansowych wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Nigdy nie ryzykuj pieniędzy, na których stratę nie możesz sobie pozwolić – handel powinien opierać się na środkach stanowiących Twoją nadwyżkę finansową. Dźwignia finansowa zwiększa ryzyko. Nigdy nie inwestuj w instrumenty, których ryzyka, charakteru lub konstrukcji nie rozumiesz.

Ile powinna wynosić optymalna poduszka finansowa?

Mianem poduszki finansowej określa się kwotę odpowiadającą naszym kilkumiesięcznym wydatkom. To taka rezerwa, po którą sięga się w razie utraty głównego bądź wszystkich źródeł dochodu.

Jak duża powinna być poduszka finansowa? Najczęściej zaleca się, żeby była to suma pozwalająca na pokrycie podstawowych (codziennych) kosztów życia przez trzy do sześciu miesięcy.

Zdaniem niektórych powinno to być jeszcze więcej (równowartość wydatków z 6–12 miesięcy). Oznacza to, że im ktoś ma większe potrzeby na co dzień, tym więcej powinien odłożyć.

Po co nam poduszka finansowa? Zasadniczo służy dwóm celom:

1. Źródło finansowania najważniejszych potrzeb
   Dzięki niej nie musimy wyprzedawać majątku ani się zadłużać, żeby móc realizować podstawowe potrzeby w trudnym dla nas okresie.

2. Zapewnieniu względnego komfortu psychicznego do czasu znalezienia nowego źródła utrzymania
   Fakt, że mamy za co opłacić najważniejsze sprawy, sprawia, że możemy spokojniej poszukiwać nowej pracy czy rozwijać nowy biznes.

Czy każdy potrzebuje poduszki finansowej?

Generalnie – tak. Ale wiele zależy od naszej sytuacji życiowej, majątkowej i poczucia odpowiedzialności za siebie i bliskich.

Los bywa przewrotny. To, że obecnie wszystko się nam układa, nie znaczy, że zawsze tak będzie. Choć nikt nie zakłada, że czarny scenariusz w jego życiu się ziści, powinien skonfrontować się z myślą, co się wówczas stanie.

Pomocne będzie odpowiedzenie sobie na kilka pytań:

1. Co się stanie, gdy stracimy pracę albo nasza firma zbankrutuje?
2. Czy będziemy mieć wtedy za co żyć?
3. Jak długo wytrzymamy bez bieżących dochodów?
4. Jak poradzi sobie nasza rodzina?

Gdzie i w jakiej postaci trzymać poduszkę finansową?

Poduszka finansowa powinna być łatwo i szybko dostępna. Jednocześnie powinna być przechowywana w bezpiecznym miejscu. Należy zapewnić jej zarówno bezpieczeństwo fizyczne (przed kradzieżą, zniszczeniem), jak i odporność na ryzyko (spadek wartości spowodowany np. inflacją albo zmiennością rynkową).

W związku z powyższym trzymanie gotówki w domu nie jest dobrym rozwiązaniem. Lepszym miejscem do ulokowania środków o strategicznym znaczeniu wydaje się bank.

Aczkolwiek trzymanie jej na zwykłym rachunku też ma swoje ograniczenia. Dlaczego?

Zwykle takie konta są nieoprocentowane. W efekcie z czasem trzymana na nich poduszka finansowa traci siłę nabywczą. Innymi słowy: choć jej wartość nominalna się nie zmienia, z powodu inflacji kupimy za nią mniej niż w przeszłości.

Dobrymi formami utrzymywania poduszki finansowej wydają się również:

• lokaty krótko- i średnioterminowe,
• konta oszczędnościowe,
• obligacje detaliczne Skarbu Państwa,
• fundusze ETF powiązane z bezpiecznymi aktywami (obligacjami i bonami skarbowymi państw o najwyższym ratingu).

Jak krok po kroku zbudować poduszkę finansową?

Poduszka finansowa to nadwyżka, zatem bierze się z oszczędzania, czyli ograniczania bieżącej konsumpcji.

Oczywiście nie oznacza to, że jedyna droga do jej zbudowania prowadzi przez odmawianie sobie wszystkiego. Należy:

1. Ograniczyć zbędne wydatki
   Dla każdego z nas będzie to coś innego, np. gadżety elektroniczne, nowa torebka co miesiąc.

2. Ustalić, ile miesięcznie możemy odkładać bez pogarszania komfortu życiowego
   Zaraz po otrzymaniu wypłaty przelewać pieniądze na osobne konto
   Można to zautomatyzować, ustawiając zlecenie stałe na określony dzień miesiąca.

A jeśli już zadbamy o poduszkę finansową, możemy pomyśleć o inwestowaniu środków stanowiących nasze nadwyżki. Przyda się do tego konto inwestycyjne, np. u brokera Ava Trade.

Powyższa informacja stanowi publikację handlową i jest upowszechniana w celu promocji usług świadczonych przez Ava Trade EU Ltd.

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 70% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Artykuł sponsorowany