Udział własny, czyli sposób na tańsze autocasco – jak to działa?
Szukasz dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej dla swojego samochodu, ale ceny AC są dla Ciebie za wysokie? Wcale nie jesteś skazany na duże koszty! Cenę autocasco można obniżyć, a jednym ze skutecznych sposobów na to jest udział własny w likwidacji szkody. Na czym on polega i kiedy jest opłacalny?
Wybór ubezpieczenia samochodu to wcale nie jest taka prosta sprawa. Nawet samo OC, choć zawsze ma ten sam zakres, wiąże się z zupełnie innymi kosztami dla poszczególnych kierowców. Dobrowolne ubezpieczenia to jeszcze większy problem – tutaj nie dość, że ceny zależą od wielu czynników, to jeszcze zmienia się zakres ochrony. Aby nie utonąć w ofertach, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń Mubi, gdzie na pewno znajdziesz najlepszą polisę dla siebie, również w pakiecie z AC. I wcale nie zapłacisz za to gigantycznych pieniędzy!
Niższa cena AC? To zależy od Ciebie!
Wśród kierowców utarło się przekonanie, że ubezpieczenie autocasco to spory wydatek, na który nie każdy może sobie pozwolić. Rzeczywiście, wybierając pełne AC w najszerszym zakresie i bez żadnych ograniczeń ochrony, na pewno trzeba się przyszykować na spory wydatek. Ale czy w każdym przypadku tak jest? Absolutnie nie!
Pamiętaj, że cena zaproponowana Ci przez firmę ubezpieczeniową jest zawsze pochodną wielu czynników. Przy wyliczaniu składki jest brany pod uwagę choćby wiek i doświadczenie kierowcy oraz jego historia ubezpieczeniowa, a także parametry samochodu, rodzaj i liczba zamontowanych w nim zabezpieczeń czy nawet miejsce parkowania pojazdu w nocy. Już na tym etapie można zatem sporo zaoszczędzić, choćby za sprawą długoletniej bezszkodowej jazdy.
A to nie koniec, bo kolejnym krokiem jest wybranie zakresu autocasco. Pamiętaj, że w umowie z towarzystwem ubezpieczeniowym możesz określić m.in.:
- sposób likwidacji szkody,
- rodzaj części użytych do naprawy,
- amortyzację części,
- udział własny w szkodzie.
Wszystko to wpływa zarówno na cenę składki AC, jak też na wysokość odszkodowania, które otrzymasz w razie wystąpienia szkody. Kupując ubezpieczenie, musisz więc dokonać kalkulacji. Co będzie Ci się bardziej opłacało – pełna, ale droższa ochrona, czy może jednak tańsza polisa, z której odszkodowanie będzie odpowiednio pomniejszone?
Wybór na pewno nie jest prosty, dlatego warto wcześniej dowiedzieć się, jakie masz możliwości. W artykule "Udział własny w szkodzie AC obniży składkę ubezpieczeniową! Co trzeba wiedzieć o partycypowaniu w likwidacji szkody?", możesz przeczytać o wadach i zaletach udziału własnego w autocasco. Co to właściwie jest?
Na czym polega udział własny kierowcy w likwidacji szkody?
Definicja udziału własnego właściwie znajduje się już w jego nazwie. Jest to bowiem określona część wartości szkody, jaką ubezpieczony musi ponieść z własnej kieszeni. Innymi słowy, odszkodowanie dla kierowcy, który ma wykupione autocasco z udziałem własnym, będzie pomniejszone o kwotę, którą on sam zobowiązał się pokryć przy podpisywaniu umowy.
Udział własny może być wyrażony na dwa sposoby.
- Kwotowo – np. udział własny wynosi 500 zł, wartość szkody to 1000 zł, a więc kierowca otrzyma 500 zł odszkodowania.
- Procentowo – np. udział własny wynosi 10%, wartość szkody to 1000 zł, a więc kierowca otrzyma 900 zł odszkodowania (10% z 1000 zł = 100 zł).
– Warto pamiętać, że w przypadku, gdy wartość szkody nie przekroczy udziału własnego, cały koszt jej likwidacji spada na ubezpieczonego. Jeżeli więc mamy AC z udziałem własnym w wysokości 1000 zł, a koszt napraw po kolizji zamknie się w sumie 900 zł, całą kwotę będziemy musieli wyłożyć z własnej kieszeni – mówi Mateusz Piesowicz z porównywarki Mubi.
Czy udział własny w ubezpieczeniu AC się opłaca?
Zaleta udziału własnego jest oczywista. Stosując go, kierowca (klient) bierze na siebie część obowiązków firmy ubezpieczeniowej (sprzedawcy), dzięki czemu ta może sobie pozwolić na obniżenie ceny oferowanej usługi. W przypadku zastosowania udziału własnego, składka ubezpieczenia AC będzie więc niższa – jeśli zależy Ci na korzystnej cenie, to rozwiązanie jest dla Ciebie.
Musisz jednak brać pod uwagę, że niższy koszt składki może mieć swoje późniejsze konsekwencje. W razie wystąpienia szkody, np. w razie kolizji, uszkodzenia samochodu przez siły przyrody czy kradzieży auta, udział własny sprawi, że otrzymasz mniejsze odszkodowanie. Ba, może się nawet zdarzyć, że nie otrzymasz go w ogóle, jeśli wartość szkód nie przekroczy wysokości udziału własnego.
Komu opłaca się udział własny w autocasco? Na pewno powinni wziąć go pod uwagę kierowcy, którzy są gotowi samodzielnie ponieść koszty niewielkich napraw, a na pomoc ubezpieczyciela liczą w razie poważnych wypadków lub kradzieży auta. Wówczas nawet pomniejszone odszkodowanie i tak będzie dla nich wielką pomocą finansową.
Podobnie obniżyć koszty zakupu AC mogą też kierowcy, którzy jeżdżą bezpiecznie, więc ryzyko wystąpienia szkody jest w ich przypadku niewielkie. Jeżeli natomiast wolisz ponieść większe koszty składki, ale mieć zapewnioną pełną ochronę, możesz znieść udział własny – co więcej, niektórzy kierowcy nawet muszą to zrobić!
Udział własny – obowiązkowy czy zabroniony?
Są sytuacje, gdy zniesienie udziału własnego w ubezpieczeniu AC jest konieczne. Dotyczy to choćby kierowców, którzy wzięli kredyt na samochód lub mają auto w leasingu. Wówczas często jednym z warunków umowy jest właśnie zakup pełnego autocasco.
Z drugiej strony, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe zaznaczają, że w pewnych przypadkach udział własny jest obowiązkowy. Może tak być choćby wtedy, gdy ubezpieczony jest "klientem podwyższonego ryzyka" (czyli najczęściej młodą osobą w wieku 18-25 lat) lub w razie wyboru minicasco, czyli AC o ograniczonym zakresie.
Materiał zewnętrzny
