Kredyt gotówkowy – co warto wiedzieć przed podjęciem zobowiązania?

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Jego powodzenie wynika z kilku aspektów. Kluczową zaletę tego typu finansowania stanowi fakt, że nie jest to kredyt celowy. Zatem konsument może dowolnie spożytkować pieniądze uzyskane po zaciągnięciu zobowiązania. Dodatkowym atutem produktów gotówkowych jest łatwy i szybki proces kredytowy. Co jeszcze warto wiedzieć o tym zobowiązaniu?

Zdjęcie: freepik.com

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj zobowiązania, które cieszy się sporą popularnością. Zainteresowanie tym produktem bankowym w dużej mierze wynika z tego, że pieniądze uzyskane w ramach finansowania wolno spożytkować w dowolny sposób. Jest to więc wygodne rozwiązanie, które może posłużyć do opłacenia bieżących wydatków, remontu, wakacji bądź kupna jakiegoś sprzętu.

Niezależnie od tego, na co zostaną wydane pieniądze, bank nie będzie rościł sobie prawa do weryfikacji celu finansowania. Takie rozwiązanie dla wielu osób bywa więc bardziej atrakcyjne niż kredyt celowy, czyli przeznaczony na konkretny typ wydatku.

Atrakcyjność kredytu gotówkowego wynika też z tego, że proces jego udzielania nie jest nadmiernie sformalizowany i przebiega dość szybko. Decyzja kredytowa może zostać udzielona nawet w kilka minut, a pieniądze znajdą się na koncie praktycznie od razu po uzyskaniu pozytywnej opinii. Całość jest na tyle prosta oraz sprawna, że może być przeprowadzona nawet za pośrednictwem internetu.

Jednak zawsze tam, gdzie są plusy, można znaleźć również kilka minusów. W przypadku kredytów gotowych wadą jest to, że opiewają one na relatywnie niskie kwoty – na pewno nie mogą równać się np. z hipoteką. Dodatkowo okres spłaty zobowiązania gotówkowego zazwyczaj nie trwa zbyt długo. W wielu przypadkach rozkłada się on na kilka miesięcy, a maksymalnie sięga 10 lat – wszystko zależy od pożyczonej sumy oraz indywidualnych możliwości klienta.

Jak znaleźć atrakcyjny kredyt gotówkowy?

Popularność kredytów gotówkowych sprawiła, że obecnie są one jednym z podstawowych produktów w większości banków. Na rynku można więc znaleźć wiele ofert związanych z tego typu finansowaniem. Jednak jak dotrzeć do tych najkorzystniejszych propozycji?

Aby znaleźć atrakcyjne kredyty gotówkowe, warto skorzystać z pomocy profesjonalnych porównywarek – takich jak ta ze strony: https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe. Jest to internetowe narzędzie, które zawiera ranking wielu różnych ofert kredytowych.

Lista najlepszych propozycji tworzona jest na podstawie danych takich jak oprocentowanie, wysokość prowizji, potrzeba wykupowania ubezpieczenia czy w końcu rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Wszystkie te informacje pochodzą bezpośrednio od banków i są na bieżąco uaktualniane. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy mogą dobrze zorientować się w możliwościach, jakie oferuje im obecny rynek finansowy.

Co wpływa na koszt kredytu gotówkowego?

Koszta, które trzeba ponieść w trakcie spłacania kredytu, to najważniejszy – z perspektywy klienta – aspekt całego finansowania. Aby dobrze zorientować się w tej kwestii, warto zwrócić uwagę na parametr określany jako rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO to nic innego jak całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta. Parametr ten wyrażony jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania wpływa kilka czynników. Znaczenie ma oczywiście wysokość pożyczanej kwoty, ale nie tylko. Co jeszcze oddziałuje na koszta związane ze spłatą zobowiązania? Przede wszystkim oprocentowanie, które uwidacznia się w odsetkach doliczanych do comiesięcznej raty. Oprócz tego znaczenie mają również elementy takie jak:

• prowizja – marża przeznaczona dla banku i pojawiająca się praktycznie przy wszystkich produktach kredytowych;

• opłaty proceduralne – np. opłaty przygotowawcze lub za sporządzenie wniosku kredytowego;

• koszt za usługi –  np. za wykupienie ubezpieczenia kredytu.

Poza tym przed kredytobiorcą mogą pojawić się jeszcze inne, dodatkowe opłaty związane z realizacją konkretnego produktu bankowego. W każdej instytucji finansowej koszta mogą wiązać się z czymś innym, a więc przed podpisaniem umowy kredytowej warto dokładnie przeanalizować jej warunki.

Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?

Jest jeszcze kilka kwestii, które należy rozważyć przed podpisaniem umowy kredytowej. Koszty finansowania to jedna sprawa, a druga to warunki jego spłaty. Przy zaciąganiu zobowiązania trzeba sprawdzić przede wszystkim, jak kredytodawca podchodzi do opóźnień w regulowaniu ratalnych należności.

Gdy konsument bierze kredyt, to raczej nie zakłada, że nie będzie go spłacał. Jednak nieznane są koleje losu i nigdy nie wiadomo, jakie sytuacje życiowe mogą wkroczyć na scenę w trakcie okresu spłaty. Warto więc wiedzieć, czy umowa określa jakieś konsekwencje z tytułu nieterminowego oddania raty? A jeśli tak, to jakie? Najczęściej są to dodatkowo naliczone odsetki lub wezwanie do zapłaty. W bardziej zaawansowanych sytuacjach może dojść do założenia sprawy w sądzie i wszczęcia postępowania komorniczego.

W warunkach zobowiązania warto również poszukać zapisu związanego z wakacjami kredytowymi. Uwzględnia on możliwość wstrzymania spłaty należności na określony okres. Dzięki temu w przypadku nagłych problemów finansowych można „wziąć wolne” od kredytu i uniknąć niemiłych konsekwencji związanych z nieregularnym oddawaniem rat.

Warto pamiętać, że po zaciągnięciu zobowiązania sytuacja finansowa kredytobiorcy jest w stanie zmienić się nie tylko na gorsze, ale i na lepsze. Konsument może dostać niespodziewany zastrzyk gotówki ze spadku, sprzedaży nieruchomości czy nawet wygranej w loterii. Pochodzenie pieniędzy nie ma tutaj znaczenia. Znaczenie ma za to fakt, że przy pomocy gotówki da się wyjść z długu. W tego typu sytuacjach dobrze jest mieć możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Dlatego warto zainteresować się takim zapisem w umowie jeszcze przed jej podpisaniem.